Pos, soglia a 30 euro (senza sanzioni): quanto costa agli esercenti

Si tratta tuttavia di informazioni difficilmente fornite “in maniera molto trasparente” dagli operatori tradizionali, spiega Ivano Asaro, direttore dell'Osservatorio innovative payments della School of management del Politecnico di Milano. “Nei contratti di fornitura si indica in genere una forbice, ma c'è tutto il tema della contrattazione, della dimensione dell'esercente, del rapporto che ha con la banca, che non viene prezzato. Un grande esercente, con diverse catene e un numero di transazioni particolarmente elevato, per esempio, può vantare un potere contrattuale maggiore e strappare commissioni più basse rispetto al piccolo esercente”, racconta l'esperto. “Tra l'altro le banche hanno fatto un lavoro enorme nel ridurre le commissioni negli ultimi anni, ma non sono state in grado di comunicarlo in maniera corretta e semplice gli esercenti. Che continuano a essere legati a un'idea di commissione che non rispecchia quelle attuali”. Dello stesso avviso anche Michele Centemero, country manager Italia di Mastercard intervistato da We Wealth in occasione del Mastercard innovation forum 2022, che osserva come quello dei costi rappresenta un falso mito. “La colpa è anche nostra, lo dico sempre anche alle banche. Sui fogli informativi si trova il valore minimo e il valore massimo, ma gli esercenti andranno sempre a guardare il valore massimo. Senza comprendere che i costi, in realtà, sono assolutamente contenuti, giustificati e sostenibili”.

Dall'altro lato, continua Asaro, commercianti e professionisti tenderanno inoltre a voler spendere il meno possibile. Motivo per cui “se nella loro mente c'è un'impostazione sbagliata secondo la quale il contante non costa nulla, andranno sempre verso il contante”. Ma sono diversi invece i costi che, nel caso del cash, sosterranno: costi visibili come quelli di trasporto, soldi andati in fumo per errori di calcolo ma anche costi meno visibili come il tempo materiale necessario alla chiusura di cassa o il fatto di perdere una vendita se il cliente possiede solo la carta. “Un aspetto che potrebbe spingerli ad apprezzare i pagamenti elettronici sono invece i servizi correlati che si possono costruire intorno”, aggiunge Asaro. “I Pos che una volta erano semplici scatolette che accettavano pagamenti con carta ora possono diventare dei tablet, magari col doppio schermo che funge da canale di marketing per il consumatore. Tra l'altro, hanno un sistema operativo Android che consente di installare una serie di app come il registratore di cassa, la gestione del magazzino, dei turni, dei coupon o anche la possibilità di creare in pochi clic un sito online per fare e-commerce”.

È il caso per esempio degli SmartPos di Nexi che consentono di accettare qualsiasi tipo di pagamento, compresi buoni sconto e buoni pasto, ma anche di accettare mance e di controllare e gestire le transazioni grazie all'App Nexi Business integrata. “Dall'app store sul dispositivo, inoltre, è possibile scegliere di scaricare le app più appropriate per il proprio business, scegliendole tra circa le 100 disponibili. Si va da app per la gestione delle prenotazioni a quelle per la gestione del magazzino, da quelle per creare i programmi di fidelizzazione a quella per chiamare i taxi, fino alla gestione del delivery, l'invio della richiesta di pagamento tramite link, la raccolta di opinioni, la spedizione di pacchi e molto altro”, racconta Giulio Vasconi, responsabile marketing merchant services & solutions di Nexi. "Inoltre, fino al 31 dicembre 2023, è disponibile l’iniziativa Micropagamenti che
azzera tutte le commissioni sulle transazioni fino a 10 euro”.

Tra gli altri operatori che offrono i modelli più innovativi c'è poi  Satispay: “sotto i 10 euro l'esercente non paga commissioni, mentre per le transazioni superiori paga una commissione fissa di 0,20 euro”, ricorda Asaro. Ma anche SumUp, che applica una commissione fissa dell'1,95% del valore delle transazioni attraverso lettori di carte mobili (indipendentemente dall'entità dell'importo) e gli esercenti hanno come unico costo ulteriore l'acquisto una tantum del dispositivo senza altri costi fissi né canone mensile. “Una delle principali innovazioni apportate dal mercato da SumUp è proprio la possibilità anche per i piccoli esercenti o per le attività stagionali di dotarsi di una soluzione i cui costi richiesti dal transato. In questo modo, l'esercente è incentivato a utilizzare il Pos anche per transazioni di valore molto basso, come il costo di un caffè”, spiega al riguardo Umberto Zola, growth marketing lead - merchant bank di SumUp. Tra i nuovi servizi offerti si ricorda SumUp Pay, il digital wallet che consente ai consumatori di attivare una Mastercard virtuale gratuita “per scambiare denarocon gli amici e fare acquisti più facilmente e rapidamente”, aggiunge Pedro Branco, head of consumer business di SumUp; inoltre, presenta un piano di fidelizzazione che permette agli utenti di risparmiare sugli acquisti e “sostiene i piccoli business incentivando lo shopping a livello locale”.

“Stanno nascendo anche smartphone nfc, che accettano pagamenti con carte contactless senza device aggiuntivi. E tecnologie come la biometria che inizia ad arrivare anche in Europa e in Italia, con soluzioni che consentono di pagare tramite il riconoscimento facciale”, interviene ancora Asaro. Poi conclude: “Secondo me, al di là degli obblighi, delle sanzioni e degli incentivi (che sono anche più importanti delle sanzioni) qualcosa inizierà a cambiare solo se trainato anche dai consumatori. Quando gli esercenti si renderanno conto, insomma, che sempre più clienti pretenderanno di pagare con carta e che rischieranno di perderli altrimenti. In parte questo sta già accadendo, specie nelle grandi città. Ma solo quando si diffonderà in maniera estesa avverrà quel cambio culturale che tutti aspettiamo”.

(Articolo aggiornato il 16 dicembre 2022)