Doris: “La pianificazione finanziaria parte dalla protezione”

“Quasi 1.700 miliardi di euro fermi sui conti correnti sono tanti – aggiunge Massimo Doris, amministratore delegato di Banca Mediolanum – È ovvio che la preoccupazione rispetto a quanto sta accadendo finisca per immobilizzare i risparmiatori, ma li spinge anche a commettere un paio di errori”. Innanzitutto, spiega, le crisi del passato insegnano che chi “ha investito nell'azionario, diversificando bene, nel lungo termine ha sempre guadagnato”. Dall'altro lato, risparmiare per far fronte a eventuali imprevisti “è un comportamento saggio, intelligente e prudente, ma quando parliamo di grandi imprevisti non c'è liquidità che tenga”. Sulla stessa linea d'onda anche Massimo Grandis, amministratore delegato di Mediolanum Assicurazioni, secondo il quale il rischio è non solo quello di una sottoassicurazione ma anche di incorrere in un'operazione di “grande inefficienza”. “In un momento come questo, in cui l'incertezza rabbuia l'orizzonte – spiega Grandis – la protezione può diventare un faro in grado di consentirci di vivere meglio e di allocare il patrimonio in modo più sicuro, per noi stessi e per la famiglia”.

Eppure, dati internazionali mostrano che nel rapporto premi per assicurazione danni sul prodotto interno lordo l'Italia si colloca sotto la metà della media Ocse e su un trend in discesa rispetto a 10 anni fa (si parla dell'1,4% del pil contro l'1,9%). Ma quali sono le motivazioni? “La prima che mi viene in mente è quella dell'alfabetizzazione assicurativa – interviene Riccardo Cesari, membro del consiglio dell'Ivass – Anche in questo caso, dati internazionali rivelano che in termini di conoscenza assicurativa l'Italia è ultima tra i paesi del G20, quindi c'è molto da fare da questo punto di vista. Un'altra motivazione, poi, è il reddito disponibile (siamo di nuovo sotto la media europea nel 2019). E, infine, un'errata allocazione della fiducia: a mio parere, c'è troppa sfiducia nelle assicurazioni e troppa fiducia verso sé stessi. Da qui, l'eccesso di liquidità sui conti correnti”. “Noi banche – aggiunge Doris – ci occupiamo di varie cose: del conto corrente, di erogare credito in base alle necessità della clientela, di investire il risparmio e impegnarci per farlo rendere di più. Ma nel caso di un evento grave, tutto questo non basta a cambiare la vita del cliente. La grande sfida è portare la protezione al primo posto nella pianificazione finanziaria. Poi ci occuperemo del conto corrente, del mutuo, del prestito e degli investimenti. Bisogna ribaltare questo processo”.